Goed huisvader-wat?

Het begrip 'goed huisvaderschap' is een zeer gekende term in België en vindt zelfs juridische grondslag in het recht. Het verwijst naar het principe waarbij men zich gedraagt als een normaal vooruitziend en zorgvuldig persoon.

Concreet betekent dat dat je de voor- en nadelen van keuzes inschat en de nodige maatregelen neemt om eventuele nadelen voorkomen. Dit is een zeer belangrijk concept in het financieel beheer van een huishouden en zal voor een groot stuk de basis van deze website vormen.

Dit betekent bijvoorbeeld dat je alvorens je een contract tekent of een product koopt, je eerst goed moet nadenken over de mogelijke gevolgen van die aankoop. We kennen allemaal het voorbeeld van de GSM-abonnementen inclusief toestel voor 1,00 EUR, waaraan ook automatisch een zeer duur contract gekoppeld zit. In sommige gevallen kan dit interessant zijn, in sommige gevallen niet. Nadenken als een 'goede huisvader' betekent dat je in jouw situatie kijkt of dit wel een goede beslissing is.

Maar laat ons beginnen bij de eerste stappen die we moeten overwinnen!

Stap 0: Budgetteer en stel realistische doelen!

Alvorens we kunnen beginnen, moeten we weten hoeveel we verdienen en hoeveel we uitgeven (en aan wat). Het klinkt voor de hand liggend, maar toch doen veel mensen dit niet.

Hou een overzicht bij van al jouw inkomsten en uitgaven. Hoeveel krijg je aan loon, uitkeringen, premies, jaarlijkse vakantie, enz. en hoeveel geef je uit aan huur, leningen, voeding, elektriciteit, gas, entertainment, enz. Eens je dat hebt gedaan, heb je ongeveer een overzicht van waarmee je aan de slag kunt. Mogelijks ben je zelfs verrast door het resultaat en had je helemaal niet door dat je elke maand zoveel euro spendeerde op café of aan een hobby?
In elk geval zul je hier enkele inzichten uithalen. Gebruik deze om realistische doelen te stellen zoals het beperken van het budget voor uitgaan of voor die bepaalde hobby of het op zoek gaan naar voordeligere contracten voor internet en televisie.

Stap 1: Voorzie een noodfonds

Een noodfonds is een som geld die je apart zet voor noodgevallen. Je bepaalt zelf wat een noodgeval is, maar over het algemeen gaan we er van uit dat het plotse kosten zijn die we niet hadden kunnen voorspellen. De reden waarom we eerst een noodfonds inbouwen, is zodat je in noodgevallen iets voor de hand hebt en geen bijkomende lening moet aangaan om te overbruggen.

Hier komt het concept van goed huisvaderschap even terug om te bepalen wat noodgevallen zijn. Een wasmachine die plots aan vervanging toe is, is eigenlijk geen noodgeval. We hadden eigenlijk kunnen voorzien dat het toestel ooit defect zou gaan en konden dus sparen voor een nieuw toestel.  Een noodgeval is dus eerder het plots en onverwachts verliezen van een job, plotse reiskosten, langdurig ziek worden, enz.

Hoe groot is een noodfonds?

De grootte van een noodfonds is ook vrij te bepalen. Als Belgen hebben wij geluk dat we in een land leven waar heel wat voorzieningen zijn in het geval we ziek of zonder inkomen vallen, waardoor het fonds niet al te groot hoeft te zijn.

Veel mensen mikken op een noodfonds van 3 tot 6 maand inkomen. Heb je dus een netto-inkomen van 1.450,00 EUR per maand, dan kan het zeker geen kwaad om een kleine 4.000,00 EUR opzij te zetten.

Let op als je eerst nog schulden op korte termijn hebt

Heb je momenteel nog schulden op korte termijn lopen waar je momenteel zware interesten op betaalt? Tracht dan eerst deze af te betalen alvorens een noodfonds aan te leggen. De dure interesten die je anders moet betalen zullen het op lange termijn anders alleen maar moeilijker maken.

Stap 2: Zeg vaarwel tegen schulden met hoge interest op lange termijn

Eens je een noodfonds gebouwd hebt, is het tijd om schulden op lange met een hoge interestvoet (4% of hoger) zo snel als mogelijk af te bouwen (bv. de lening op een dure wagen). Hoe hoger de interestvoet, hoe sneller je van de schuld af wilt.

Er zijn twee methodes om dit aan te pakken: het lawine-plan of het sneeuwbal-plan. Hierover later meer!

Stap 3: Spaar voor jouw pensioen

Ondanks het feit dat we in België een redelijk pensioenstelsel hebben, lijkt het echter niet voldoende te zijn om een zorgeloos leven te leiden. Daarom is het belangrijk om nu al maatregelen te nemen zodat je later niet in de problemen komt.

In België hebben de reeds het gunstige stelsel van pensioensparen, dat momenteel fiscaal aantrekkelijk is. Dat betekent dat je een stuk van het geld dat je daarmee spaart kunt aftrekken van de belasting. Zie de website van de overheid voor meer informatie.

Een andere peiler welke ik aanbeveel is het verwerven van een eigendom. Daarover later meer.

Stap 4: Spaar voor andere doelen

Eens de bovenstaande stappen voltooid zijn, zit je financieel veilig genoeg om andere doelen te zetten. De meest voorkomende zijn:

• Sparen voor onmiddellijke doelen: sparen voor een huis, een auto, vakantie, verbouwingen, enz.;
• Sparen om vervroegd op pensioen te kunnen (hierover later meer);
• Sparen om een ander te helpen: sparen voor kinderen, familieleden, goede doelen, enz.

Er zijn echter heel veel verschillende manieren om te sparen. De meest gekende is het gewone spaarboekje dat bijna elke Belgische bank aanbiedt, maar afhankelijk van jouw doel en jouw tijdsspanne zijn er andere mogelijkheden welke we later zullen behandelen op deze website.

En jij? Waar sta jij in dit stappenplan? Loop je ergens vast? Geef gerust een seintje!